Нельзя отрицать, что умение управлять финансами очень важно. Помимо достижения финансовой независимости в будущем, умение управлять финансами важно и для того, чтобы избежать мошенничества.
Несмотря на это, многие люди, соблазнившись возможностью получить высокую прибыль, легко попадают в ловушку мошенничества под видом “инвестиций в бодонг”. Не имея достаточных знаний и навыков в области инвестирования, они без колебаний вливают деньги в инвестиционный капитал, надеясь, что чем больше они вложат, тем больше будет прибыль. Чтобы увеличить навыки по теме финансов, воспользуйтесь курсами сервиса Skillbox. Здесь из вас сделают востребованного специалиста во многих отраслях.
Легкость, с которой люди поддаются на соблазн неразумных инвестиций, объясняется низким уровнем финансовой грамотности населения. Людей убаюкивают сладкими обещаниями и ненадлежащим образованием о том, как увеличить активы или более экстремальными способами быстро и в короткие сроки разбогатеть. При высоком уровне финансовой грамотности населения случаи мошенничества под видом инвестиций можно свести к минимуму и даже избежать.
Что такое финансовая грамотность – важные нюансы
Под финансовой грамотностью можно понимать знания, навыки и убеждения, которые влияют на отношение и поведение, позволяющие повысить качество принятия решений и управления финансами в целях достижения благосостояния. Проще говоря, финансовая грамотность – это способность понимать и эффективно применять ряд финансовых навыков, включая управление личными финансами, составление бюджета и инвестирование.
Прочный фундамент финансовой грамотности может способствовать достижению различных жизненных целей, таких как накопление средств на образование и пенсию, продуктивное управление деньгами, ведение бизнеса, а также избирательное и ответственное использование долга. Люди, обладающие высоким уровнем финансовой грамотности, являются финансово грамотными, что делает их менее восприимчивыми к финансовому мошенничеству. И наоборот, людей с низким уровнем финансовой грамотности называют финансово неграмотными, что делает их восприимчивыми к финансовому мошенничеству.
Чтобы обучиться финансовой грамотности, можно использовать обучение у сервиса https://skillbox.by/courses/finansy/, который предлагает множество курсов по этой теме. Специалисты и педагоги обучат вас всем азам данной профессии.
Понимание финансовой грамотности
Все более совершенные технологические разработки сегодня используются в различных отраслях, в том числе и в финансовой. Сегодня финансовые продукты и услуги становятся все более разнообразными и распространенными, охватывая практически все слои общества. Если раньше люди совершали операции с наличными деньгами, то теперь они перешли на онлайновые или цифровые операции с использованием услуг финансовых институтов.
В настоящее время люди все лучше понимают функции финансовых продуктов и услуг, поэтому стремятся использовать их в каждой финансовой операции. Например, денежные переводы, покупки по кредитным картам, платежи через цифровой кошелек, сканирование QR-кодов, в том числе использование необеспеченного кредита в качестве капитала для бизнеса, и т.д. Все более востребованными становятся и такие финансовые продукты, как медицинское страхование, саморегулируемые инвестиционные счета, срочные депозиты. Это свидетельствует о том, что финансовые продукты и услуги становятся все более важными для каждого человека, который должен понимать, как ответственно ими пользоваться.
Вместе с развитием технологий в финансовом секторе должно происходить и увеличение навыков и умений управления финансами. Это означает, что уровень финансовой грамотности населения должен быть выше. Это связано с тем, что люди должны понимать, что представляют собой финансовые продукты и услуги и как ими пользоваться. Это означает, что знания и навыки людей в области управления финансами становятся все лучше.
Например, составление индивидуального или семейного финансового бюджета, управление задолженностью, оценка соотношения между кредитными и инвестиционными продуктами – это навыки, входящие в состав финансовой грамотности. При всей кажущейся простоте эти навыки требуют знания основных финансовых понятий, таких как финансирование, инвестирование и управление активами.
Финансы играют очень важную роль в современном обществе. Поэтому отсутствие финансовой грамотности может пагубно сказаться на достижении долгосрочного финансового успеха. К сожалению, финансовая неграмотность еще не завершена. Это означает, что все еще существуют группы людей с низким уровнем финансовой грамотности, особенно в сельских и внутренних районах, где доступ к финансовым продуктам и услугам и технологиям ограничен.
Низкий уровень финансовой грамотности приводит к тому, что отдельные люди и даже общественные группы попадают в финансовые ловушки. В качестве конкретного примера можно привести тот факт, что многие люди постоянно оказываются в долговой яме, в результате чего для удовлетворения своих потребностей приходится “рыть ямы, чтобы прикрыть дыры”. Причиной этого может быть неэффективное управление финансами, приводящее к принятию неверных решений о расходах, или отсутствие долгосрочной финансовой подготовки.
Независимо от того, осознает человек это или нет, попав в бесконечную долговую ловушку, он рано или поздно столкнется со спадом, когда высок риск дефолта, ухудшения кредитной истории, продажи активов и даже банкротства. Похоже, люди не понимают, что, легко относясь к долгам, они все глубже и глубже погружаются в эту ловушку.
Высокий или низкий уровень финансовой грамотности общества влияет на его способность понимать все, что связано с финансами. Хорошая финансовая грамотность может защитить человека от различных видов финансового мошенничества. И наоборот, низкий уровень финансовой грамотности способствует тому, что люди очень легко становятся жертвами финансовых мошенников.
Кстати, знания финансового образования поможет в трейдинге (операции по покупке и продаже активов на рынке), но и этому ремеслу на сайте https://skillbox.by/course/trading/ можно обучиться. Платформа научит вас торговать на финансовых рынках.
Важность финансовой грамотности
В принципе, финансовая грамотность важна для повышения осведомленности населения в вопросах подготовки и достижения финансовой независимости в будущем. Высокий уровень финансовой грамотности может дать понимание того, что сбережения для будущей финансовой подготовки важнее и безопаснее, чем наращивание долга для удовлетворения потребительских нужд. Поэтому люди с высоким уровнем грамотности стараются избегать чрезмерных долгов, так как это может привести к банкротству и изъятию активов.
Иначе обстоит дело с людьми, имеющими более низкий уровень финансовой грамотности. Они легче поддаются соблазну покупок в кредит и попадают в ловушку долгов по кредитным картам. В результате у них не хватает остатка средств для ежемесячного погашения долга по кредитной карте, и они тратят больше денег на выплату процентов. Хуже того, люди с низким уровнем финансовой грамотности также не инвестируют и имеют проблемы с долгами. Они, как правило, пренебрегают подготовкой к выходу на пенсию, что подвергает их большему финансовому риску в будущем.
Финансовая грамотность имеет далеко идущие последствия для экономического здоровья. Ее повышение может привести к укреплению и повышению конкурентоспособности мировой экономики. Вот насколько важна финансовая грамотность для принятия разумных финансовых решений.
В прошлом планирование выхода на пенсию было уделом исключительно государственных служащих. Однако сейчас ситуация изменилась: пенсионные фонды могут иметь даже частные работники. Пенсионный фонд для частных работников управляется Управлением социального обеспечения (BPJS) Ketenagakerjaan, а пенсионный фонд для государственных служащих – Taspen. Данная пенсионная программа является обязательной и служит подготовкой к выполнению расходов на жизнь в пенсионном возрасте.
Управление пенсионными фондами как обязательной программой для работников, как правило, не предполагает участия самих работников. Это означает, что работники не участвуют в принятии решений, связанных с отчислениями в пенсионный фонд, поскольку они определены действующими законами и правилами. Фактически они не знают об использовании пенсионных средств для инвестирования.
В дополнение к обязательным пенсионным фондам работникам теперь предлагается участвовать в DPLK (Dana Pensiun Lembaga Keuangan), где они участвуют в принятии инвестиционных решений и определении размера взносов. Таким образом, трудовой коллектив становится более финансово грамотным.
Разнообразие и сложность выбора финансовых продуктов
Современные финансовые продукты и услуги становятся все более разнообразными и сложными, имеющими свои преимущества и недостатки. Например, в одном финансовом учреждении существуют различные сберегательные продукты, такие как общие сбережения, сбережения на хадж, сбережения на образование, сбережения для студентов и другие. Существуют не только сберегательные, но и инвестиционные продукты. Количество вариантов финансовых продуктов требует от человека большей наблюдательности при выборе. Выбор может быть основан на предлагаемой процентной ставке, сроке погашения и других характеристиках.
Разнообразие и сложность выбора финансовых продуктов неизбежно заставляют людей выяснять преимущества и недостатки каждого продукта, пока они не найдут финансовый продукт, удовлетворяющий их потребностям. Возможность принимать решения по выбору финансовых продуктов, безусловно, будет стимулировать население к сбережению и инвестированию для достижения финансовой независимости в будущем.
Ограниченная помощь государства
Государство обязано повышать уровень благосостояния населения. Однако это не означает, что государство берет на себя все расходы на жизнь. Государство оказывает помощь в виде субсидий, чтобы бремя жизни не было слишком тяжелым. Кроме того, государство предоставляет социальное обеспечение определенным группам населения, как правило, представителям низшего среднего класса, которые подвержены бедности.
К сожалению, социальные гарантии, предоставляемые государством, ограничены. Это означает, что средства, выделяемые на социальное обеспечение, со временем истощаются. В результате социальное обеспечение представляет собой некую страховочную сетку, которой едва хватает для поддержания элементарного выживания общества. Поэтому для удовлетворения своих потребностей люди должны иметь финансовую независимость. Чем больше финансовая независимость, тем выше уровень финансовой грамотности.
Большая продолжительность жизни
Люди, как правило, живут дольше других живых существ. Это означает, что количество денег, необходимых для финансирования жизни, увеличивается. Не говоря уже о том, что если вы состоите в браке, то у вас появятся дети, потребности которых также необходимо удовлетворять. Начиная от ежедневного потребления, одежды, развлечений и заканчивая образованием в соответствии с достойным уровнем жизни.
В условиях, когда необходимо обеспечить будущие расходы на жизнь, в том числе и на достойную жизнь детей, люди будут вынуждены более тщательно относиться к управлению своими финансами. Хотя нельзя отрицать, что многие еще не знают об этом и предпочитают “погрязнуть” в долговой яме. Однако, по крайней мере, люди будут все больше осознавать важность финансовой грамотности и стремиться совершенствовать свои умения и навыки в управлении своими доходами и бережном их распределении.
Динамичные изменения среды
Финансовый ландшафт претерпевает все более динамичные изменения. Глобальный рынок становится все более шумным, на нем появляется множество участников, конкуренция, естественно, обостряется. Кроме того, появляется все больше факторов влияния. Технологические достижения, такие как онлайновая торговля (электронная коммерция), являются одним из факторов, вызывающих быстрые изменения среды. Это также влияет на быстрые и волатильные изменения на финансовых рынках.
Когда финансовые рынки меняются и становятся нестабильными, люди, не подготовленные к этому с помощью плана повышения финансовой грамотности, обязательно пострадают. Они не смогут “выжить” в финансовом плане. В отличие от тех, кто с ранних лет владеет планом повышения финансовой грамотности, они смогут выжить даже во время экономического кризиса.
Как повысить уровень финансовой грамотности
Финансовую грамотность можно развить, изучая и практикуя различные навыки, связанные с составлением бюджета, управлением и погашением задолженности, пониманием кредитных и инвестиционных продуктов. Для повышения уровня финансовой грамотности можно воспользоваться следующими стратегиями.
Составление бюджета
Отслеживайте, сколько вы зарабатываете в месяц и сколько тратите. Это можно делать вручную или в цифровом виде с помощью приложения для составления бюджета. Убедитесь, что бюджет включает в себя доходы, постоянные расходы, дискреционные расходы и сбережения.
В первую очередь платите себе
Чтобы иметь возможность экономить, применяйте стратегию обратного бюджетирования, при которой экономия становится приоритетом, поэтому необходимо заранее определить сумму, прежде чем распределять ее по другим статьям расходов. Отдавая предпочтение сбережениям, вы в первую очередь платите себе до того, как ваши доходы будут разделены на постоянные и не постоянные расходы.
Управляйте оплатой счетов
Если у Вас есть счета, которые необходимо оплачивать каждый месяц, то следите за ними, чтобы они всегда приходили и оплачивались вовремя. Для этого можно воспользоваться автоматическим списанием средств со своего сберегательного счета, чтобы платежи осуществлялись вовремя. Это позволит избежать штрафов и пени, которые могут “съесть” Ваши сбережения.
Инвестируйте в будущее
Если Ваш работодатель предлагает пенсионный накопительный счет, обязательно воспользуйтесь им. Также следует подумать о создании диверсифицированного инвестиционного портфеля, состоящего из акций, ценных бумаг с фиксированным доходом и сырьевых товаров. Если есть возможность и необходимость, можно даже обратиться к профессиональному финансовому консультанту, который поможет определить сумму, которую необходимо откладывать для достойной и комфортной жизни на пенсии.
